Что за проверка в сбербанке. Как Сбербанк проверяет заемщиков и одобряет ипотеку? Сберкнижка Сбербанка: счет депозитный или текущий
Клиентов, которые берут кредиты в Сбербанке, интересует, как эта компания проверяет заемщиков, и делает ли это вообще. Какие существуют критерии, кому могут одобрить заявку, а кому откажут — рассказываем далее.
Зачем нужна проверка?
Для банка сохранность денег и своевременное их возвращение – это очень важно, поэтому, конечно же, он проверяет данные, которые предоставляет заемщик, чтобы убедиться в его надежности. Именно получение прибыли является основной целью абсолютно всех финансовых организаций, а потому для кредитора очень важно сотрудничать только с надежными людьми.
Все ли банки проверяют своих клиентов, есть ли те, кто готов выдать деньги сразу же? Абсолютно каждый кредитор обязательно изучает досье каждого обратившегося к нему гражданина, исключение составляют только , которые готовы предоставить денежные средства практически каждому желающему.
Но вернемся к вопросу о Сбербанке. Каждый клиент, обратившийся сюда, проходит через специальную процедуру электронно-автоматической проверки, которая называется скоринг. Подробнее об этой процедуре рассказано .
Каждый человек может быть расценен с точки зрения системы по балльной шкале. Чем выше баллов вы получаете, тем выше вероятность того, что кредитор захочет с вами сотрудничать.
На что обращает внимание автоматическая система оценки:
- Наличие российского гражданства и регистрации в регионе РФ,
- Возраст — в Сбербанке кредитуют с 21 года и до 65 лет, если есть залог в виде недвижимости — тогда ,
- Семейное положение, количество детей (иждивенцев),
- Положительная , т.е. у вас не должно быть просроченных долгов, особенно не закрытых. Данные о КИ хранятся в специальных бюро по 10 лет, и даже если имели проблемный кредит несколько лет назад, то вам все равно могут отказать,
- Платежеспособность — очень важна, именно от неё в наибольшей мере зависит решение компании по вашей заявке. Необходимо иметь официальный доход, который вы можете документально подтвердить, т.е. подработки, з\п в конверте и т.д. приниматься в расчет не будут,
- Трудовая занятость и стаж — банковские специалисты обязательно оценивают вашего работодателя, желательно, чтобы это было не ИП. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а на текущем месте работы — от 6 месяцев, для зарплатных клиентов Сбербанка — от 4-ех месяцев.
- Возможность оплаты ежемесячного взноса — здесь идет оценка вашего дохода с точки зрения возможности оплаты займа. Общеизвестно, что банк одобряет заявку только тогда, когда по кредиту не превышает 40-50% от вашей официальной заработной платы. Логично, что если вы получаете 10 тысяч, а запрашиваете 500 тысяч, то вы просто физически не потяните такие расходы, и вам придет отказ,
- Имеющиеся обязательства. К примеру, если у вас уже есть несколько кредитов в других банков, вы платите алименты и т.д., то ваш официальный доход будет уменьшен на сумму текущих обязательств. И если его будет недостаточно для запрошенной суммы, вам опять же, откажут в заявке.
Стоит отметить, что если вы привлекаете к заключению договора созаемщиков или поручителей, то подобную проверку они также будут проходить. Поэтому искать нужно людей добросовестных, с хорошим заработком и положительной репутацией. Если у вас хорошая КИ, а у вашего она испорчена, то вам могут отказать.
Как происходит проверка?
Данный процесс основывается на документах, которые вы предоставляете для подтверждения дохода . Способов для этого много, например, узнать информацию о зарплате через налоговую или бухгалтерию. Если то, что вы указали в справке, отличается от того, что есть на самом деле, вряд ли кредит будет выдан вам.
Кроме того, сейчас банковские организации получили возможность одобрять кредиты тем заемщикам, которые подтверждают свою платежеспособность через сведения с портала Иными словами, кредитор может сразу посмотреть информацию по вашим налоговым и пенсионным отчислениям, и на основании этого сделать выводы об уровне вашего достатка.
Сразу хотелось бы сказать о том, что при оформлении документов не нужно увеличивать реальные цифры или вовсе подделывать бумаги. Все справки, которые вы приносите на рассмотрение, тщательно проверяются, и если ваше мошенничество «всплывет» наружу, тогда вам не просто откажут в заявке, но также и укажут причину этого в вашем досье, а значит, и другие банки также будут давать отрицательные ответы.
Это в лучшем случае. А в худшем банк может обратиться в полицию с заявлением о попытке мошенничества с подделкой документов, что грозит вам административной ответственностью.
Помимо платежеспособности, обязательно запрашивается кредитная история клиента. Делается это очень просто — через специальные БКИ, в которых содержится информация обо всех заемщиках нашей страны. Вы также можете самостоятельно просмотреть свое досье, инструкция дана .
Если человек планирует обратиться в банк за кредитом, что место работы имеет фундаментальное значение. Не меньшее значение имеет стаж и продолжительность работы на одном месте. Часто этот критерий оценки платежеспособности заемщика важнее, чем размер доходов. Понимая, что заемщик имеет стабильный доход, банковские сотрудники уверены в своевременном возврате средств с процентами.
Сложности с получением кредита могут возникнуть у работающих людей пенсионного возраста, а также тех, кто получает минимальную заработную плату. По крайней мере, рассчитывать на получение крупного кредита не стоит. Как правило, специалист по проверке заемщиков оценивает доходы за последние 3-6 месяцев.
Поэтому при скромных доходах размер кредита будет соответствующим. Не секрет, что банки принимают во внимание все доходы клиента. Но даже наличие непостоянных и крупных доходов вряд ли поможет получить большую сумму кредита: с такими заемщиками банки проявляют осторожность.
В том случае, если потенциальный клиент имеет высокооплачиваемую и официальную работу, то от него потребуется справка. Стаж работы на последнем рабочем месте должен составлять не менее полугода, но некоторые банки лояльно относятся к заемщикам, устанавливая трехмесячный срок.
При оформлении крупной ссуды в банке, сотрудники службы безопасности обязательно будут проверять доходы заемщика и другую информацию, представленную в анкете. Более того, банки проверяют даже компании. Если зарплата выдается сотрудникам «в конвертах», что является достаточно распространенным явлением, сумма кредита может быть снижена. Иногда заемщик получает отказ.
Справка о доходах – это основной документ, который принимается во внимание сотрудниками банка. Форма документа может быть стандартной – 2-НДФЛ или же установленной финансовым учреждением. В справке отображается информация о должности заявителя и уровне его доходов за определенный период, чаще всего 3-6 месяцев. Некоторые клиенты покупают справки в интернете или занимаются подделкой самостоятельно. Вряд ли стоит рисковать и тратить деньги на липовые документы, поскольку практически во всех случаях обман раскрывается. Установить фактический размер заработной платы несложно. Причем это касается и крупных компаний, и небольших частных фирм.
Итак, как банки проверяют место работы потенциального клиента, который подал заявку на кредит?
В первую очередь, специалисты изучают размер заработной платы и сравнивают его с размером оклада заемщика. Расхождения, неточности, несоответствие уровню заработной платы в соответствующем сегменте и другие нюансы, позволяют выявить обманщиков в дистанционном режиме.
Чаще всего проверка проводится удаленно, а именно, с помощью телефонных звонков. Но в некоторых случаях банковские сотрудники выезжают на место работы заявителя с целью подтверждения информации. Особый интерес могут вызвать справки с завышенными доходами, а также документы с явными признаками подделки.
Дополнительная проверка документов, подтверждающих правомочность заемщика , включает изучение копии трудовой книжки. Этот документ все чаще фигурирует в списке требований кредитно-финансовых учреждений.
Вполне очевидно, что постоянная смена места работы или минимальное количество записей также вызовут настороженность оценщиков. Есть множество нюансов, которые неизвестны заемщикам. Например, иногда заемщики предоставляют информацию о дополнительном месте работы, которое не совпадает с основным занятием.
О существовании мелочей, например, отсутствии даты или подписи в необходимом месте документов, прекрасно осведомлены сотрудники банков. Поэтому разные нестыковки вызывают вопросы и дополнительные проверки.
Крупные банки отлично осведомлены о деятельности крупных предприятий города, в котором они расположены. Кроме того, сотрудникам известны размеры доходов клиентов разного социального статуса. Поэтому важно еще раз отметить, что подделка документов бессмысленна, и противозаконна. Для заявителей, которых интересует вопрос, проверяют ли банки место работы клиентов , ответ будет утвердительным. Как отмечалось, чтобы уточнить необходимую информацию, пользуются телефонной связью. Если речь идет о небольшой компании, то банк обязательно проверит данные о ее банкротстве. Также проверяется следующая информация:
- платит ли фирма налоги;
- размер отчислений в пенсионный фонд;
- размер налоговых отчислений.
Актуальной является проверка данных об аресте имущества. Если компания подпадает под любой перечисленных критериев, заемщик получит отказ в долговом финансировании.
Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик должен предоставить банку документ, подтверждающий платежеспособность. К сожалению, значительная часть россиян работает не официально, и получает заработную плату «в конвертах». В таком случае нужно рассчитывать на жесткие требования:
- сниженные лимиты по кредиту;
- высокую ставку;
- необходимость предоставления залога.
То есть, проверка заемщика банком проводится по упрощенной схеме и вероятность отказа возрастает в несколько раз. Если же вердикт кредитного учреждения будет положительным, то деньги выдаются на жестких условиях.
Продолжительные проверки заемщиков считаются затратными. По этой причине многие банковские продукты включают в себя повышенный процент за рискованные операции. Не все банки выполняют проверку клиента через БКИ, поскольку каждый запрос требует дополнительных затрат. Крайне редко оформляются письменные запросы в государственные органы, так как сроки проверки могут затянуться на месяцы.
Поэтому при оформлении небольших ссуд проверка заемщика банком выполняется с помощью скоринговой системы. Речь идет о программе, которая на основании статистической информации и аналитических данных, выполняет оценку платежеспособности в минимальные строки.
В программе предусмотрен ряд вопросов, которые затрагивают финансовые и личные показатели заемщика:
- размер доходов;
- наличие просрочек и другие нюансы из кредитной истории;
- имущественное состояние;
- отношения заемщика с законом;
- образование;
- внешние данные и навыки общения.
Перечисленные вопросы являются лишь небольшой частью списка скоринговой системы. При этом, каждый нюанс, в том числе, мнение сотрудника банка имеет важное значение. Следует учитывать, что скоринговая система достаточно часто не предусматривает дополнительные проверки. Поэтому проценты по таким ссудам всегда завышены.
При обращении в банк за потребительским займом клиент должен предоставить стандартный пакет документов, который может ограничиваться только паспортом. «Классический» кредит предусматривает предоставление:
- дополнительного документа, удостоверяющего личность;
- копии трудовой книжки;
- справки о доходах.
Если заемщик предоставит полный пакет документов, которые не вызовут вопросов, то, скорее всего, проверка будет упрощенной. Так, при небольших суммах, сотрудники банков могут обойтись без звонков на работу.
Если речь об ипотеке, то необходимо приготовить расширенный пакет документов и запастись терпением, так как проверяют банки при выдаче ипотечного кредита тщательно и долго. Звонки на работу – обязательны, причем общаться представители банка будут с сотрудниками финансового отдела и руководством.
Очевидно, что перед тем как выдать кредит, банк должен проверить заемщика , изучив множество вопросов. Проверка осуществляется с помощью:
- телефонных звонков;
- выездов на работу;
- запросов в бюро кредитных историй;
- специализированных баз данных.
Не стоит забывать о том, что проверку заемщика выполняют в большинстве случаев бывшие сотрудники правоохранительных органов. Поэтому для повышения шансов на получение кредита лучше подавать правдивую информацию.
На данный момент Сбербанк является самым крупным банком в России. Граждане, желающие получить кредит, тщательно проверяются сотрудниками на предмет качества кредитной истории и наличия постоянного источника дохода. Таким образом организация защищает себя от неплатежеспособных клиентов.
Важно знать, как Сбербанк проверяет будущих заемщиков, чтобы процесс оформления кредита был только в радость.
Какие документы необходимы?
Банк требует от заемщика определенный пакет документов. Для физических лиц, не участвующих в зарплатном проекте, необходимы:
- Справка 2НДФЛ или справка по форме банка
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заполненная анкета
- Паспорт гражданина РФ
После того, как сотрудник получает все документы, заявка передается на проверку. Рассматривается от двух дней и более, в зависимости от желаемой суммы.
Как производится проверка?
Стоит отметить, что Сбербанк проверяет потенциальных клиентов тщательно. Оформляются запросы в государственные структуры:
- ЦККИ – центральный каталог кредитных историй.
Проверяется кредитная история заемщика: какие ссуды ранее брал человек, насколько быстро выплачивал, вовремя ли вносил платежи. Бюро кредитных историй всегда предоставляет такую информацию финансовым организациям.
- ФНС – федеральная налоговая служба.
Проверяется справка 2НДФЛ. В таком случае выявляется «белая» и «серая» заработная плата. Кстати, своевременная оплата налогов также способствует успешному одобрению заявки клиента.
- ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Проверяется наличие официального трудоустройства или наличие ИП. Сбербанк интересуется предприятием, количеством сотрудников и должностью заемщика.
- База ФМС.
Проверка паспортных данных.
- Регистрационная палата и база ГИБДД
В анкете требуется указать полную информацию об имуществе заемщика. Как правило, это квартира, автомобиль или загородный участок. Если в наличии имеется хотя бы 2 пункта – это хороший знак, шансы на получение денег увеличиваются. Автомобиль проверяется в ГИБДД – штрафы, «чистота», дата оформления, владелец.
- ФССП – судебные приставы.
Если имущество есть, надо проверить, находится ли оно под залогом. Для этого сотрудники банка обращаются в ФССП. Выдается информация о фактах ареста и выставления на торги.
Не стоит скрывать судимость и неуплату алиментов, Сбербанк легко проверит и этот факт.
Могут звонить по указанным телефонам родственников, знакомых. Звонком в отдел кадров уточняется должность и заработная плата, указанные в анкете. В последнее время стали использовать социальные сети: уровень дохода человека можно отследить по фотографиям, информации на странице и интересам.
Главное – не обманывать организацию и постараться выдать реальную картину своей платежеспособности.
Сколько стоит проверка денег в Сбербанке?
Бывают ситуации, когда человеку просто необходимо провести проверку денег. Люди подобным занимаются нечасто, поэтому у них и возникает закономерный вопрос, а сколько стоит проверка денег в Сбербанке?
Потребность в проведении подобной операции обычно связана с какими-то крупными сделками, например, с продажей машины и недвижимости. Не все сегодня пользуются безналичным расчетом, остались и те, кто предпочитает отдавать деньги в руки. И тут уже самостоятельно определить их подлинность очень сложно, даже невозможно, ведь технологии развиты настолько, что некоторые фальшивые купюры от настоящих и не отличишь без специальной техники.
И ситуация, казалось бы, совершенно обычная. Покупатель отдает деньги продавцу и остается лишь поставить подпись, чтобы подтвердить совершение сделки. В таких случаях зачастую уже в самом конце у человека возникают сомнения, а настоящие ли купюры?
Нужно понимать, что не всегда фальшивые деньги передаются намеренно. Бывает так, что человек сам не знает о том, что его наличные – подделка. Такое часто бывает, когда совершается одна сделка, а на вырученные средства производится еще одна. Найти виновника в такой цепочке бывает очень сложно.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно во время совершения операции обращаться в Сбербанк, чтобы проверить подлинность денег. Существует несколько методов определения фальшивых купюр. Причем все они имеют свои достоинства и недостатки.
Способы проверки денег в Сбербанке
Итак, чтобы не попасть в щепетильную ситуацию, следует ознакомиться с имеющимися методами проверки подлинности денег. Каждый из них можно использовать в спорной ситуации, чтобы отбросить все сомнения.
Использование специализированного оборудования
Не всегда требуется обращаться за помощью в Сбербанк. Бывают случаи, когда у посредника, например, есть специальная техника, которая определяет подлинность купюр. Такая проверка происходит очень оперативно, да и стоимость ее нулевая.
Но подобные аппараты есть далеко не у всех, а покупать ее из-за одной сделки совершенно не рентабельно. Поэтому воспользоваться этим советом смогут немногие.
Обращение в банк за платным пересчетом
Большинство банков предоставляет своим клиентам услугу по пересчету денег, которая также включает в себя и проверку подлинности банкнот. Чтобы понять, во сколько это обойдется, нужно ознакомиться с прейскурантом цен.
Определение стоимости может зависеть от двух следующих факторов:
- общей суммы средств;
- количества банкнот.
Обычно для расчета выбирают какой-то один критерий. Чаще всего банки взымают 0,5–1% от общей суммы средств. Подобный вариант является довольно затратным. Поэтому и применяется он крайне редко.
Открываем счет в банке
Многие удивятся, а как это может помочь? На самом деле подобный способ считается наиболее предпочтительным. Все дело в том, что стоимость проверки денег в Сбербанке в таком случае равна нулю.
Чтобы провести проверку с помощью счета нужно:
- Открыть вклад до востребования в Сбербанке. Еще лучше, если такой уже имеется. В противном случае нужно обратиться в ближайшее отделение банка и оформить депозит. Тут нужно понимать, что возможно придется стоять в очереди.
Очень важно, оформляя вклад, ознакомиться с его условиями. Лучше выбирать те банковские продукты, которые позволяют положить средства на депозит без дополнительной комиссии. Словом, подготовиться к такому способу проверки лучше заранее.
Единственной тратой, которую понесет клиент, будет стоимость открытия счета. По сути, это чисто символическая сумма, не превышающая 50 рублей. Если сравнивать с предыдущим способов проверки, то разница в стоимости колоссальная.
В день, когда будут передаваться деньги, покупатель и продавец должны вмести посетить банк, в котором у продавца открыт вклад. Обоим сторонам нужно взять с собой документы, удостоверяющие личность и, конечно же, наличные. Тому, кто открыл вклад, потребуется еще и документ, свидетельствующий об открытии вклада.
- Далее нужно обратиться к специалисту Сбербанку и сказать сумму, которую требуется положить. После этого работник банка выписывает приходный ордер с указанием суммы.
- С ордером и всеми документами нужно пройти в кассу. После передачи кассиру документов с указанием номера вклада происходит проверка денежных средств. Такая операция производится при работе с наличными. За проверку с клиента не взимают денег.
- На этом операция подходит к своему логическому завершению – остается лишь подписать договор и передать покупателю приобретаемый им предмет.
Снять средства продавец может в любое удобное время. Но все же, лучше предупредить банк, если сумма операции довольно большая, ведь у них может не оказаться в кассе таких денег. А вот перевести средства на карту можно и без уведомления.
Этот способ считается самым надежным, да и стоимость его невелика. Именно поэтому он пользуется огромной популярностью среди участников сделок купли-продажи.
Перечисляем средства в банкомат
Этот способ проверки купюр тоже довольно удобен и прост в применении. Для его осуществления понадобится лишь банковская карточка и деньги. Важно, чтобы вносить средства на счет можно было без снятия комиссий и процентов. В принципе, такими свойствами обладают многие дебетовые карты.
Механизм действия очень прост – нужно все купюры отправить в купюроприемник. Правда, делать это придется самостоятельно, поднося каждую купюру по отдельности.
Существенным недостатком такой проверки является то, что иногда терминал не принимает и обычные купюры. Тут нужно либо попробовать перевернуть их, разгладить, либо заменить другими. Да и не все покупатели пойдут на такую сделку, ведь свидетелей внесения средств не будет.
Выбирая любой из представленных способов, нужно понимать, что лучше всего использовать крупные банкноты. Это сэкономит время, в последнем случае даже очень значительно.
Уже целый год несколько раз в месяц в мессенджерах поднимается волна паники после одного и того же сообщения:
«Сейчас идут проверки в Сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты... Прозвоны начались с этой недели и идут по всем городам». Да-да, уже целый год «начались с этой недели».
Решили предупредить вас об очередном старте «прозвонов». Конечно, это неправда. В исключительных случаях, если операция выглядит нетипичной или похожа на мошенничество, банк может приостановить её и попросить подтверждение. Тогда мы связываемся с вами или отправляем СМС с просьбой позвонить на номер 900. Карта блокируется только если вы скажете оператору, что не проводили транзакций по карте.
Мы делаем все для сохранности ваших денег и личных данных. Мы отслеживаем новые угрозы и совершенствуем защиту. Но даже надежные системы безопасности не избавят вас от потребности быть осторожным. Соблюдение элементарных правил безопасности позволит вам защитить себя от мошенничества.
Когда вам рассказывают, что банк беспричинно заблокировал чей-то счёт, не верьте слухам. Объясняем, в каких случаях банки могут посчитать операции по счёту подозрительными и что делать, если это произошло.
Банк отслеживает нетипичные для клиента операции, чтобы защитить их денежные средства в случае компрометации данных. Для этого может запрашиваться дополнительное подтверждение для операций перевода третьим лицам или в адрес отдельных организаций.
Для уточнения возможности разблокировки карты рекомендуем обратиться в наш контактный центр по бесплатному номеру 900 (только для Yota, Теле2, МТС, Билайн, Мегафон и Мотив).
Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение
Банки действительно проверяют все переводы и платежи - это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов. Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений.
В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам - экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально. В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки. Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счету, но воспользоваться ими будет непросто - придётся согласовывать каждую операцию в .
Кого блокируют?
Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные - снимают в банкоматах.
Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» - переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.
Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.
Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.
Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?
Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.
Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору - тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.
Такие требования - не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции. Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка. Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки. Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.
· Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью ваших , счетов или электронных кошельков.
· Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйтесь как ИП и оформите Бизнес-карту.
· Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.
· Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк. Например, финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платёж за услуги по рекламной деятельности.
· Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за октябрь».
· Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами, это может плохо сказаться на вашей репутации. Проверить партнёра вы можете в .
· Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите Бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.
· Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет - с одного счёта, а страховые взносы - с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.
· Держите в порядке все документы - договора, счета-фактуры и т.п. Если банк попросит их показать, вы сможете легко это сделать.
- Работника хотят перевести в другое структурное подразделение в этой же местности без изменения трудовой функции, должности и размера оплаты труда
- На каких основаниях предоставляется студенту академический отпуск
- Денежная единица беларуси
- Выписка онлайн бпс-сбербанк Бпс сбербанк яндекс нашлось 38 тыс результатов