Надежные банки для депозитов. Самые надежные банки России для вкладов: рейтинг Moody’s. Вклад Юникредит Банка «Для жизни»
В 2018 году в России сложилась очень нестабильная экономическая ситуация, которая связана с внедрением европейских санкций. Но даже в таких условиях у граждан сохраняется возможность вкладывать деньги в российские банки и при этом заработать на процентах.
Для этого достаточно найти действительно надежное финансовое учреждение, которое сохраняет свою платежеспособность и стабильность в сложившихся условиях.
Что такое системно — значимые банки
Крупные кредитные финансовые организации, действующие на территории страны, которые своей финансовой устойчивостью оказывают влияние на банковскую систему в целом, называются системно значимыми банками.
Основным критерием, который определяет системную значимость, – это размер кредитного учреждения, а также суммы вложенных в него денежных средств, включающие в себя и частные вклады.
Чем системно значимые банковские институты отличаются от других? При возникающих трудностях или в период, когда такие структуры испытывают финансовые затруднения, регулирующие структуры Российской Федерации принимают меры по его эффективной санации.
Такие кредитные организации становятся одними из первых претендентов на получение поддержки от государства во время дефицита ликвидности или финансовых кризисов.
Сегодня критериев, определяющих показатель системно значимого банка, не существует, в законодательстве РФ такой вопрос не отрегулирован. В большинстве случаев ориентируются на рейтинг по величине финансового учреждения.
Но нередки случаи, когда в момент выбора организации для финансовой поддержки, регулирующие органы ориентируются на другие показатели. Например, государство лишило лицензии банковские структуры, даже, несмотря на негативные последствия на кредитную систему страны в целом.
Пока понятие системно значимых банков находится на стадии определения законодательством и регуляции государством. Вероятней всего, ориентироваться будут на первые сто крупных по количеству активов банковских структур, которые привлекают не менее 5% от всех вкладов.
На сегодняшний день вопрос определения системно-значимого банка остается открытым и никак не регулируется законодательством Российской Федерации.
Какие банки в РФ относятся к системнообразующим?
Ежегодно Центральный Банк РФ оглашает список финансовые организаций, которые по их критериям относятся к системнообразующим банкам.
Лидирующими в этом списке за последние несколько лет считают :
- Сбербанк;
- Россельхозбанк.
Финансовые аналитики относятся к представленному списку весьма позитивно, указывая на его логичность и предсказуемость вхождения именно этих банковских структур.
По выделению системнообразующих финансовых структур из числа всех представленных на банковском рынке сегодня, у Центробанка есть свои критерии :
- суммы вложений физических лиц в соотношении с объемом от всех структур;
- суммы финансовых обязательств перед другими структурами;
- объем в других банках средств.
Позиция рейтинга | Наименование банка | Размер активов, тыс. руб. | Суммы вложений физических лиц, тыс. рублей |
1 | Сбербанк РФ | 22 433 146 804 | 9 770 509 810 |
3 | Газпромбанк | 4 984 239 100 | 534 504 255 |
3 | ВТБ 24 | 2 873 642 255 | 1 845 208 861 |
4 | ФК Открытие | 2 813 360 795 | 237 153 223 |
5 | РоссельхозБанк | 2 551 779 006 | 442 841 579 |
6 | Альфа-Банк | 2 166 341 765 | 568 587 584 |
7 | Банк Москвы | 1 753 618 069 | 370 992 025 |
8 | ЮниКредит Банк | 1 320 713 756 | 154 727 450 |
9 | Промсвязьбанк | 1 221 401 758 | 242 517 817 |
10 | МКБ | 1 113 736 506 | 189 128 009 |
Для расчета берутся финансовые показатели с учетом трех последних лет. Пересматривается список ежегодно. На основе этих показателей устанавливается 10 лидирующих банковских организаций. Ознакомится с ними можно на официальном сайте ЦБ.
С 2013 года действует специально-созданный департамент по надзору за кредитными структурами.
Рейтинг вкладов в надежных банках
Для того чтобы перейти к рассмотрению условий вклада системообразующих банковских организаций Российской Федерации, необходимо определить выгодный процент ставки на сегодняшний день.
Сравнивая с уровнем инфляции, которая по прогнозу до конца 2018 года должна составлять около 10% (2015 г. – 13%), то напрашивается вывод, что процентные начисления от вкладов, помогают минимизировать убытки, которые приносит рост цен.
На сегодняшний день при анализе большинство финансовых структур назначают максимальный процент на вклады по крупным суммам на срок от полугода.
Такие вклады считаются максимально безопасными, так как страховочным правилам, такие суммы компенсируются государством, при ликвидации или банкротстве финансовой структуры.
Сбербанк России – это довольно стабильная банковская организация, которая занимает лидирующие позиции уже не один год в списке ЦБ, как системно значимая структура.
Его показатели вклада такие:
Если оценивать эти показатели, то ставки не назовешь большими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог. Банком предоставлены и другие виды вкладов, но и там процент не высокий.
Вот некоторые отзывы клиентов.
Василий Филиппович, 45 лет, г. Москва «Несмотря на довольно небольшие процентные ставки, которые предлагает Сбербанк РФ, понимаешь, что при нынешней экономической ситуации, нужно искать надежного партнера по вкладам, которым и является именно эта структура. Делаю вклады не первый год, проблем не было».
Екатерина, 34 года, г. Санкт-Петербург. «В 2015 году сделала вклад сроком на один год по 11% годовых в Сбербанке РФ. Проблем с выплатами не было. В этом году мне предложили оформить вклад под 10,5%. Процент снижен, но в данной экономической ситуации в стране это вполне хороший показатель».
В таблице ниже предоставлены процентные показатели от вкладов других системообразующих банков Российской Федерации.
Видео: Рейтинг по данным Центробанка
Что составляет основу надежности банка?
Прежде чем вступать в финансовые отношения с учреждением нужно понимать, что такое надежный банк для вкладов и из каких показателей состоит определение этого критерия.
Сегодня для банковских структур в РФ наступает сложный период: многие закрываются, а другие продолжают активно работать.
Основной показатель надежности финансового учреждения – это динамика баланса финансов.
Она состоит из :
- структуры предприятия;
- уровня его ликвидности;
- рентабельности;
- возможности обеспечивать расчеты с текущими счетами.
Для простого обывателя, не имеющего соответвующего образования, понять и сопоставить в единый показатель все эти данные практически нереально.
Поэтому для простого вкладчика существуют другие показатели, по которым легко сориентироваться и выделить наиболее надежные структуры.
Как выбрать банк
Самыми надежными считаются учреждения, которые имеют связь с государством (участвуют в его финансировании), а также банковские структуры, которые принимают участие в холдингах, или имеют капитал в других странах.
Полную информацию о банковской структуре можно заполучить, если детально изучить его финансовую отчетность. Сделать это можно на официальных интернет-ресурсах банка. Достаточно запросить необходимую информацию.
Если банковское учреждение отказывается давать такую информацию, то лучше отказать от вкладов в эту финансовую структуру и поискать более надежного партнера.
Следует обратить внимание на такие показатели отчетности:
Показатель | Положительная динамика | Негативная динамика |
Активы (влияют на платежеспособность организации) | Сокращение активов не более чем на 25% по всем статьям | наблюдается сокращение более чем на 25% по отдельным статьям |
Ликвидность (возможность банка вовремя выполнять свои обязательства) | Мгновенная ликвидность – более 15 % Текущая ликвидность – более 50 % Долгосрочная ликвидность — максимально 120% | Мгновенная ликвидность – менее 15 % Текущая ликвидность – менее 50 % Долгосрочная ликвидность — свыше 120% |
Рентабельность (прибыль учреждения) | Должна быть положительной | Убыточный показатель очень скоро приведет к потере банком лицензии. |
Условия и проценты в надежных банках
Следует понимать, что процентные ставки в государственных банках намного ниже, чем коммерческих структурах. Но и надежность таких вкладов намного ниже.
Каждый банк предоставляет свои типы вкладов, которые будут выгодны для определенного числа вкладчиков.
Рассмотрим некоторые из представленных выгодных вкладов от топа лучших системообразующих банковских структур.
Название банка | Вид вклада | % годовых | Минимальная сумма (руб.) и срок |
Сбербанк | «Сохраняй онлайн» | 10,5 | 100 тыс. от 3 месяцев |
ВТБ | «Ваш бонус» | 14,2 | 100 тыс. от 1 месяца |
Газпромбанк | «Газпромбанк Перспективный» | 14,6 | 15 тыс. от 3 месяцев |
Росссельхозбанк | «Классический» | 13 | 3 тыс. от 3 месяцев |
Банк Москвы | «Максимальный доход» | 8,9 | 1 тыс. от 3 месяцев |
Юникредит банк | «Клик Депозит» | 18,5 | 15 тыс. от 1 месяца |
Процент указанный в таблице указан в максимальной величине по данному вкладу и может отличаться в зависимости от суммы вклада и времени его хранения в банковской структуре.
О том какие бывают вклады и в чем различие между ними можно ознакомится по этой е.
Как открыть?
Открыть вклад в банковских структурах РФ может любой гражданин. При оформлении вкладчик получает документ, который регулирует взаимоотношения между финансовым учреждением и клиентом – это договор.
Этот документ отражает все условия, на которые клиент согласился разместить свой вклад, а также все обязанности банковского учреждения перед вкладчиком :
- вид депозита;
- сумма вклада;
- срок размещения;
- ответственность двух сторон;
- условия преждевременного расторжения.
Для открытия необходимо предоставить паспорт и справку ИНН – этого достаточно для открытия гражданином вклада. Если от его имени действует доверенное лицо, то банк может затребовать оформленную у нотариуса доверенность на право заключения финансовых операций от имени потенциального вкладчика.
Если хорошо изучить банковский рынок, то даже в условиях экономического кризиса, можно найти несколько десятков банков, которые поддерживаются государством. На сегодняшний момент – это наиболее правильное и рациональное решение.
Центробанк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций на 2019 год. Этот список справедливо называют рейтингом надежности банков, по версии ЦБ. Смотрите таблицу надежных банков, по данным Банка России.
Выбирая, где открыть вклад, многие стараются:
Помочь может перечень системно значимых кредитных организаций, который многие также называют «рейтингом банков по надежности, по данным Центробанка». Этот список составляется ежегодно. Несколько лет подряд в нем находилось всего 10 финансовых учреждений, но пару лет назад ЦБ добавил в этот перечень ПАО «Московский кредитный банк». С тех пор он не изменялся. В результате сегодня в список входят 11 банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.
Многие эксперты считают, что попадание той или иной организации в этот рейтинг банков, означает ее непотопляемость. Даже, если банк будет переживать сложные времена, ему не дадут закрыться, поскольку от его стабильной работы зависит функционирование экономики страны. Не зря же эти банки называют системно-значимые.
Это мнение, собственно, подтверждает ситуация с «Промсвязьбанком» и ФК «Открытие», которые попали в сложную ситуацию, но ЦБ не дал им рухнуть, а решил спасать.
В принципе, поскольку вклады физических лиц в банках застрахованы, то клиент может рассчитывать на выплату в сумме до 1,4 млн рублей, даже если Центробанк отзовет лицензию у банка, где был открыт депозит.
Но многие все же предпочитают не переживать лишний раз за свои деньги, и выбирают наиболее надежный банк, пусть даже он предлагает не самые высокие проценты по вкладам. Рейтинг банков по надежности, по данным Центробанка на 2019 год, поможет выбрать, где открыть вклад, чтобы и высокий процент получить, и не волноваться, что ЦБ отнимет лицензию.
Рейтинг банков по надежности на 2019 годы, по данным Центробанка
Представляем перечень системно значимых кредитных организаций России на 2019 год. Надо отметить, что в перечне, опубликованном на официальном сайте Центробанка России , банки расположены не по рейтингу надежности, а по порядковому регистрационному номеру. Подобным образом они расположены и на этой странице.
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России. |
||
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц. |
||
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку. |
||
– это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. |
||
– крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов. |
||
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Банк предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов. |
||
Банк «Открытие» - универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса. Работает на финансовом рынке с 1993 года. В настоящее время завершены важнейшие этапы санации банка: осуществлена докапитализация и сформированы органы управления, благодаря чему банк имеет возможность развиваться в качестве самостоятельного финансово-кредитного института. |
||
Является частью группы Societe Generale – универсального европейского банка с более чем 150-летней историей. |
||
Является универсальным государственным банком, чья история насчитывает уже более 20 лет. Выбран в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов. Оказывает полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. |
Более 150 банков в России лишились лицензии за 2014- . ЦБ не сбавил темпов чистки после череды громких закрытий (Инвест-Банк, Банк "Траст", Пробизнесбанк и проч.), подтвердив намерение бороться как с нечистоплотными организациями, замеченными в выводе денег за рубеж, так и с теми компаниями, которые могут создать проблемы своим вкладчикам и Государству по причине отсутствия должной компетенции. Список самых надежных банков в России традиционно составляется как самим регулятором, так и сторонними аналитическими организациями, однако до 2016 года еще не было таких прецедентов, при которых вкладчиков и юридических лиц официальные лица предупреждали о наличии проблем у их банка.
Причин тут может быть несколько. Одна из них - нежелание ЦБ давать фору управляющим лицам до того, как они будут официально задержаны за нарушения. Одновременно регулирующие органы не хотят допускать паники среди вкладчиков и юридических лиц, поэтому внезапность отзыва лицензии или назначение временной администрации вполне объяснима. При этом вкладчикам всегда хочется быть в курсе событий и сотрудничать только с самыми надежными банками в России. В 2016 году список самых надежных банков возглавляет Сбербанк , в котором сосредоточено около 52% всей денежной массы, приходящейся на вклады физических лиц и выполнение его обязательств перед ЦБ месяц за месяцем подтверждает его финансовую состоятельность. Для сравнения - своих ближайших четырёх "преследователей" Сбербанк опережает совокупно почти на 5 триллионов рублей, что является поистине астрономической суммой.
На что еще можно обратить внимание, составляя список самых надежных банков на 2016 год? Вторым мерилом может являться значение рейтинга, составляемого такими авторитетными рейтинговыми агентствами как Fitch и Standart and Poors, каждодневно мониторящих состояние денежных активов как крупных, так и мелких банков. Естественно, рейтинг составляется на основании информации, до которой рядовые граждане доступа не имеют и в основном эта информация будет непонятна большинству обывателей, однако не обращать внимания на заключения рейтинговых агентств по меньшей мере неразумно, ведь сами банки с ними сотрудничают, предоставляя информацию о своих настоящих и грядущих сделках, прибыли и объемам денежных масс. Именно руководствуясь этими значениями и рейтингами агентств, мы составили список самых надежных и стабильных российских банков на 2016 год.
Список самых надежных банков России в 2016 году по размерам активов и денежной массе
1. Сбербанк,2. ВТБ,
3. Газпромбанк,
4. ВТБ24,
5. ФК "Открытие",
6. Россельхозбанк,
7. Альфа Банк,
8. Банк Москвы,
9. Национальный Клиринговый Центр,
10. Промсвязьбанк,
11. Юникредит банк,
12. Московский Кредитный Банк
13. Райффайзенбанк
14. Росбанк,
15. Бинбанк,
16. Банк "Россия",
17. Ханты-Мансийский банк "Открытие",
18. Банк "Санкт-Петербург",
19. Ак Барс банк,
20. Московский Областной Банк,
21. СовКомБанк,
22. Банк "Русский стандарт",
23. ИНГ Банк,
24. Ситибанк,
25. Рост-Банк,
26. Связь-банк,
27. Национальный Банк «Траст»
28. Нордеа банк,
29. Уральский Банк Реконструкции и Развития
30. МДМ-Банк,
В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них.
В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные. В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка. При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества. Как же их оценивал Центробанк?
Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.
Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:
- для выяснения финансовой стабильности организации;
- для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
- для облегчения выбора перед внесением депозита.
Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).
Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.
Самые надежные банки России – какие они?
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- ВТБ 24;
- Россельхоз;
- Альфа-Банк;
- Банк Москвы;
- Национальный Клиринговый Центр;
- ЮниКредит.
Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало. Как видно, наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка. Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).
ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.). В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».
Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ). Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %!
Какие еще банки признаны надежными?
Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране. По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей. Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.
Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю. Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.
Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:
- УралСиб – 27-е место;
- МДМ – 28-е место (-2 позиции);
- Траст – 30-е место;
- Югра – 32-е место (+2 позиции);
- Восточный Экспресс – 41-е место;
- Московский индустриальный – 43-е место;
- Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
- Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).
Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.
«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей. Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!
Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100
Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности. К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.
Он предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия). Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию. Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.
Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место. Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).
Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку. А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.
Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?
Видео по теме статьи:
Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам.
Вклады физических лиц в надежных банках – это гарантия того, что вам не придется искать сбережения, если Центробанк вдруг отзовет лицензию. Считается, что предлагают не слишком высокие проценты, но это мнение не всегда справедливо. В линейке вкладов самых надежных банков России есть депозиты с высокими процентными ставками.
Лучшие предложения по процентам от надежных банков из топ-10 представлены на этой странице. Каждый может подобрать банковский вклад для надежного хранения сбережений, который поможет не только уберечь деньги от инфляции, но и приумножить их.
Выгодные вклады в надежных банках: сравните проценты
Воспользовавшись этой сравнительной таблицей вы сможете найти оптимальные условия вложения средств среди предложений самых надежных банков из топ-10.
Вклад Юникредит Банка «Для жизни»
Специальный депозит физических лиц с повышенной доходностью, доступный только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни, - отличная возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок.
Условия
- Срок вклада: от 270 до 1800 дней (от 368 дн. в долларах США / 1800 дн. в евро);
- Сумма: от 100 000 рублей / 1500 долларов / 1500 евро;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Капитализация: да.
Процентные ставки
Вклад банка «Открытие» «Надежный»
Это новый срочный депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях, долларах США или евро как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.
Условия
- Срок: 91, 181 день;
- Минимальная сумма: 50 000 рублей / 1000 долларов США или Евро;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Выплата процентов: ежемесячно.
Процентные ставки
Вклад Росбанка «150 лет надежности»
Максимальная доходность, даже с небольшой суммы вклада, без опции частичного снятия и пополнения.
Условия
- Валюта вклада: рубли, доллары США, евро;
- Минимальная сумма: 15 000 рублей / 500 долларов США;
- Срок: 3–36 месяцев;
- Выплата процентов в конце срока;
- Возможность пополнения: нет;
- Частичное снятие: нет.
Процентные ставки
При открытии онлайн: +0,2% годовых к ставке по депозитам на сумму не более 1 499 999 рублей.
Вклады Росбанка для пенсионеров: +0,2% годовых к ставке при сумме не более 1 499 999 рублей.
Вклад Промсвязьбанка «Мой доход»
Депозит физических лиц с возможностью получения максимального дохода и досрочным расторжением на льготных условиях. Повышенная ставка в интернет-банке: +0,25% годовых.
Условия
- Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, евро;
- Срок вклада: 91, 181, 367 дн. (в долларах только 367 дн.);
- Минимальная сумма: 100 000 руб / 1 000 долларов США / 1 000 евро.
- Расходные операции: не предусмотрены;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Выплата процентов в конце срока вклада на депозитный счет по учету вклада.
- Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 90-го дня проценты выплачиваются из расчета 1/2 процентной ставки.
Процентные ставки
- 1,75% - 2,00% годовых в долларах США
- 0,6% - 0,65% годовых в евро
Вклад Райффайзенбанка «Выгодный»
Депозит с максимальной процентной ставкой для получения высокого дохода. Возможно открытие вклада через интернет-банк Р-Коннект или в отделении.
Условия
- Минимальная сумма: 50 000 рублей / 5000 долларов / 15 000 евро;
- Срок: 31, 91, 181, 366, 730 дн.;
- Пополнение: не предусмотрено;
- Частичное снятие: не предусмотрено;
- Получение процентов: ежемесячно на текущий счет или причисление к сумме вклада.
Процентные ставки (% годовых):
Вклад «Газпромбанк - Инвестиционный доход»
Депозит физических лиц для совместного накопления во вкладе и инвестирования в ПИФ.
Условия
- Срок: 91 - 367 дней
- Минимальная сумма: 25 000 рублей / 500 долларов США / 500 евро
- Пополнение: не осуществляется
- Частичное снятие: не осуществляется
- Порядок начисления и выплаты процентов: в конце срока
Процентная ставка
Депозит Альфа-Банка «Победа+»
Это выгодный вклад для физических лиц с максимальным доходом для клиента. Без возможности частичного снятия и пополнения.
Условия вклада
- Сумма: от 10 000 руб. / 500 $ / 500 €.
- Срок: от 92 дней до 3 лет.
- Капитализация процентов: предусмотрена.
- Возможность пополнения и частичного снятия: не предусмотрена
Процентные ставки (с капитализацией):
Вклад Россельхозбанка «Инвестиционный»
Депозит Россельхозбанка для физических лиц «Инвестиционный» предоставляет возможность клиентам получать доход как от размещенных денег на вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды. При открытии вклада выпускается бесплатная карта с тарифным планом «Амурский тигр – карта к вкладу».
Условия
- Срок: 180 и 395 дней.
- Минимальный размер: 50 000 рублей / 1 000 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено.
- Расходные операции с сохранением процентов: не предусмотрены.
- Выплата процентов: конце срока.
Процентные ставки
В рублях РФ
В долларах США
Сумма / Срок | 180 дн. | 395 дн. |
от 1 000 до 25 000 | 3,15% | 3,75% |
от 25 000 до 80 000 | 3,30% | 3,90% |
от 80 000 | 3,50% | 4,10% |
Вклады ВТБ 24 «Выгодный» онлайн
Этот вклад для физических лиц сегодня позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов ВТБ 24, но его нельзя пополнять и снимать деньги без потери процентов тоже не получится. Открывается в Интернет-банке.
Условия вклада
- Срок: от 3 мес. до 5 лет;
- Минимальная сумма: 30 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
- Ежемесячное начисление процентов с капитализацией или выплатой на счет;
- Дополнительные взносы не предусмотрены;
- Расходные операции не предусмотрены;
- Льготные условия досрочного расторжения: при закрытии вклада после 181 дня проценты выплачиваются в размере 0,60 процентной ставки, установленной при открытии/пролонгации.
Процентная ставка:
Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн»
На этот депозит физических лиц следует обратить внимание, если требуется надежное сохранение денег и получения гарантированного стабильного дохода.
Условия вклада
- Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно.
- Валюта: Рубли / Доллары США
- Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США
- Пополнение: не предусмотрено
- Частичное снятие: не предусмотрено
Процентная ставка:
Подробнее об условиях и процентных ставках вкладов узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.